Dans le cadre de votre activité, vous utilisez chaque jour du matériel, des machines, du mobilier, des outils informatiques ou encore des stocks de marchandises. Que vous soyez artisan, commerçant, freelance, profession libérale ou dirigeant de PME, ces biens professionnels sont essentiels à la bonne marche de votre entreprise. Pourtant, ils sont exposés à de nombreux risques : vol, incendie, dégât des eaux, bris accidentel ou vandalisme.
Une simple panne ou un sinistre peut perturber votre activité, ralentir votre productivité, voire générer des pertes financières importantes. C’est pourquoi il est indispensable de souscrire une assurance pour vos biens professionnels, qui vous protège en cas d’aléa, et vous permet de reprendre rapidement votre activité.
Dans cet article, nous allons vous expliquer ce que couvre une assurance des biens professionnels, à qui elle s’adresse, comment bien choisir votre contrat, et pourquoi elle est complémentaire à votre multirisque ou RC Pro.
Pourquoi assurer vos biens professionnels ?
Vos biens professionnels représentent souvent un investissement conséquent. Ils sont au cœur de votre activité quotidienne, et leur dégradation ou disparition peut avoir des conséquences graves :
- Interruption de l’activité,
- Perte de chiffre d’affaires,
- Retards dans les prestations,
- Coûts de remplacement élevés,
- Perte de données si du matériel informatique est endommagé.
En assurant ces biens, vous bénéficiez :
- D’un remboursement rapide en cas de sinistre,
- D’une prise en charge du matériel de remplacement temporaire,
- D’un accompagnement pour la reprise d’activité.
L’assurance responsabilité civile, les pertes d’exploitation ou encore la protection juridique sont couvertes par une assurance entreprise Clichy.
Quels types de biens peuvent être assurés ?
Une bonne assurance des biens professionnels couvre l’ensemble du patrimoine mobilier et matériel de l’entreprise :
🖥 Matériel informatique et bureautique
- Ordinateurs, serveurs, imprimantes, logiciels installés,
- Périphériques, téléphones professionnels, vidéoprojecteurs,
- Matériel de visioconférence.
🔧 Outillage et machines
- Machines-outils, équipements mécaniques ou électriques,
- Outils de production, appareils de mesure ou de découpe,
- Équipements spécialisés (laboratoire, médical, etc.).
🪑 Mobilier
- Bureaux, chaises, comptoirs, armoires, rayonnages,
- Décoration d’intérieur (plantes, écrans, cloisons…),
- Mobilier de restauration ou d’accueil.
📦 Stocks et marchandises
- Produits finis ou en cours de fabrication,
- Matières premières et consommables,
- Marchandises prêtes à être vendues ou expédiées.
🚚 Biens en déplacement ou transport
Certains contrats permettent aussi d’assurer :
- Le matériel transporté pour un chantier ou une prestation,
- Les équipements présents dans les véhicules,
- Les objets confiés temporairement à des tiers.
Quels sont les risques couverts ?
Une assurance des biens professionnels couvre généralement les sinistres suivants :
🔥 Incendie et explosion
- Dégâts causés par un feu accidentel, court-circuit, combustion spontanée,
- Conséquences des fumées, flammes, chaleur.
💧 Dégâts des eaux
- Fuites, ruptures de canalisation, infiltration d’humidité,
- Inondations provenant de l’intérieur ou de l’extérieur.
❄ Tempêtes, grêle, gel, neige
- Dommages liés aux intempéries et phénomènes climatiques violents.
💥 Actes de vandalisme ou malveillance
- Dégradations volontaires de matériel ou mobilier,
- Sabotage, tags, bris de vitrine.
🛠 Bris de machine ou de matériel
- Casse accidentelle d’un outil ou d’un équipement indispensable.
🕵️♂️ Vol et tentative de vol
- Effraction, vol avec ou sans agression,
- Vol dans un véhicule professionnel (selon conditions).
À qui s’adresse cette assurance ?
Cette couverture concerne toutes les structures qui utilisent des biens pour exercer leur métier :
- Artisans (électricien, plombier, menuisier…),
- Commerçants (boutiques, salons de coiffure, restaurateurs…),
- Professions libérales (architectes, médecins, avocats…),
- TPE et PME de tous secteurs,
- Freelances et auto-entrepreneurs, dès lors qu’ils utilisent du matériel ou ont du stock.
Même si vous travaillez de chez vous, vous pouvez assurer uniquement la partie professionnelle de vos biens.
👉 Pour connaître les garanties spécifiques à votre profil, vous pouvez visiter la boutique pro de l’agence AXA à Châteaurenard.
Que se passe-t-il en cas de sinistre ?
- Déclaration rapide à l’assureur,
- Envoi des justificatifs (factures, photos, dépôt de plainte si vol),
- Éventuelle expertise des dommages,
- Proposition d’indemnisation ou remplacement des biens assurés,
- Possibilité d’obtenir un équipement de prêt selon les options du contrat.
Les délais et modalités dépendent du contrat souscrit. Il est essentiel de conserver vos factures d’achat, ainsi que des photos des biens.
Comment bien choisir votre contrat ?
1. Déterminez la valeur des biens à assurer
Faites l’inventaire de vos équipements et de vos stocks. Estimez leur valeur à neuf ou à leur valeur actuelle selon le contrat.
2. Vérifiez les exclusions et plafonds
Certains contrats excluent les vols sans effraction ou limitent les indemnisations à un montant par poste (ex. : 5 000 € pour l’informatique).
3. Privilégiez une couverture personnalisée
- Assurance en valeur à neuf ou valeur d’usage ?
- Biens fixes ou nomades ?
- Nécessité d’une indemnisation rapide ?
4. Évaluez les franchises
Certaines formules proposent des franchises modulables. Moins vous avez de franchise, plus la cotisation peut être élevée.
Quelle est la différence avec la multirisque professionnelle ?
La multirisque professionnelle est un contrat global qui inclut généralement :
- La responsabilité civile professionnelle,
- L’assurance des locaux,
- La perte d’exploitation,
- Et parfois la couverture des biens professionnels.
Cependant, dans certains cas, il peut être utile de souscrire un contrat dédié pour les biens afin d’augmenter les plafonds ou étendre la couverture.
Les erreurs à éviter
❌ Ne pas actualiser l’inventaire
Un nouveau matériel, un renouvellement de mobilier ou une augmentation de stock ? Si vous ne mettez pas à jour votre contrat, vous risquez de ne pas être correctement indemnisé.
❌ Souscrire une garantie trop limitée
Un contrat “de base” peut ne pas couvrir les vols sans effraction ou les dommages hors site. Prenez le temps de lire les conditions.
❌ Ne pas sécuriser ses biens
Certaines garanties sont valables sous conditions de sécurité minimale : alarme, serrure multipoints, caméras…
En résumé
Vos biens professionnels sont le socle de votre activité. Sans eux, il devient difficile, voire impossible, de produire, vendre ou servir vos clients. Un sinistre peut vite avoir des conséquences lourdes, non seulement financières, mais aussi commerciales et humaines.
En souscrivant une assurance pour vos biens professionnels, vous :
- Préservez vos outils de travail,
- Maintenez la continuité de votre activité,
- Limitez vos pertes financières,
- Et gagnez en sérénité au quotidien.
N’attendez pas qu’un sinistre survienne pour protéger ce qui fait fonctionner votre entreprise. Mieux vaut prévenir que réparer.